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청년도약계좌 조건 신청 방법 이자까지 한눈에

바다처럼 깊은 마음 2025. 6. 2. 21:49

청년들의 돈 모으기, 말처럼 쉽지 않습니다. 하지만 정부에서 제공하는 청년도약계좌라면 이야기가 다릅니다. 이 계좌는 청년들이 5년간 목돈을 마련할 수 있도록 돕는 정책형 금융상품입니다. 청년도약계좌에 대한 관심은 매년 높아지고 있으며, 신청 조건, 신청 기간, 이자 혜택까지 정확히 아는 것이 중요합니다. 이번 글에서는 청년도약계좌에 대해 자세히 알아보겠습니다.

청년도약계좌란 무엇인가요?

청년도약계좌는 정부가 5년간 청년의 자산 형성을 돕기 위해 만든 장기 저축형 금융 상품입니다. 기존의 청년희망적금보다 더 확장된 구조로, 단순히 이자만 챙기는 상품이 아니라 정부기여금 + 비과세 혜택 + 높은 이율이라는 삼박자를 갖춘 실질적인 지원책입니다.

청년이 매달 일정 금액을 적립하면, 정부가 이에 비례해 일정액을 더해주고, 은행이 높은 이율을 보장하며, 세금 혜택까지 주는 구조입니다.

즉, 단순 저축을 넘어서 자산을 키우는 데 실질적으로 기여할 수 있도록 설계된 청년 특화 상품입니다.

항목	내용
가입 대상	만 19세 ~ 34세 청년 (병역 이행 시 최대 6년 연장)
저축 기간	5년
납입 금액	월 10만원 ~ 70만원
정부기여금	최대 월 33,000원
금리	은행별 기본금리 + 우대금리 (4.5~6%대)
혜택	이자 비과세, 정부지원금, 고금리
신청 방법	11개 은행 앱 또는 서민금융진흥원 홈페이지
신청 가능 시기	매월 초 (예: 6월은 6월 2일~13일)

청년이 매달 70만 원씩 5년을 꾸준히 납입할 경우, 이자와 정부기여금을 포함해 5천만 원 이상의 목돈을 마련할 수 있는 구조입니다.

청년도약계좌 신청 조건은?

나이 요건: 만 19세 이상 ~ 34세 이하 (병역 이행 시 최대 6년 연장)
개인 소득 요건: 직전 과세기간 총 급여 7,500만 원 이하, 종합소득 과세표준 6,300만 원 이하
가구 소득 요건: 기준 중위소득 250% 이하 (1인가구 기준 약 4,870,000원/월)
금융소득종합과세 기준: 최근 3개 과세기간 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이면 불가

이 네 가지 조건을 모두 만족해야 신청할 수 있으며, 정부기여금도 위 기준을 바탕으로 계산되므로 반드시 충족 여부를 확인해야 합니다.

청년도약계좌 신청 기간은 언제인가요?

청년도약계좌는 특정 시즌에만 모집하는 것이 아니라 매월 신청이 가능한 상시형 상품입니다.

다만, 매월 초에만 접수가 가능하며, 한 달 전체를 열어두지는 않습니다. 예를 들어 2025년 6월의 신청 기간은 6월 2일(월)부터 6월 13일(금)까지 진행됩니다.

신청은 서민금융진흥원 홈페이지 또는 참여 은행 앱에서 가능합니다. 혼잡을 피하기 위해 신청 첫 주 초반, 특히 오전 시간대를 활용하는 것이 좋습니다.

서민금융진흥원 신청 바로가기

신청 이후에는 자격 심사가 진행되고, 약 1~2주 후 계좌 개설이 승인되며, 이후 본격적인 저축이 시작됩니다.

청년도약계좌 이자 혜택은 어떻게 되나요?

이 상품이 주목받는 가장 큰 이유는 단연 '금리 구조'입니다. 기본 금리 자체가 높은 수준인데다가, 정부기여금까지 더해지므로 복리 효과까지 기대할 수 있습니다.

가입 후 3년간 고정금리 적용
이후 2년은 변동금리 적용
평균 기본금리는 4.5% ~ 6.0% (은행마다 다름)
추가로 우대금리 최대 1.5%p까지 가능

우대금리 조건 예시 (은행별 상이): 급여이체 등록, 체크카드 또는 신용카드 실적, 마케팅 수신 동의, 자동이체 등록 등

우대금리까지 합산할 경우 연 최고 7.5% 금리도 현실적으로 가능합니다. 이는 시중 정기예금의 3~4배에 해당하는 수익률로, 단순히 '저축' 이상의 자산 증식 효과를 누릴 수 있습니다.

정부기여금이란 무엇인가요?

청년도약계좌의 가장 강력한 장점 중 하나는 바로 ‘정부기여금’입니다. 이는 말 그대로 정부가 직접 돈을 보태주는 제도로, 개인의 월 납입액에 따라 추가로 지원금이 적립됩니다.

연소득 구간	월 납입액 기준	정부기여금 비율	최대 기여금
2,400만 원 이하	70만 원	6% 내외	약 33,000원
2,400만~5,000만 원	70만 원	4% 내외	약 20,000원
5,000만~7,500만 원	70만 원	1~2% 내외	약 10,000원

저소득 청년일수록 실질적인 이득은 몇 배로 커진다는 점에서, 청년도약계좌는 복지적 성격을 갖춘 금융 상품이라 할 수 있습니다.

청년도약계좌 가입은행은 어디인가요?

청년도약계좌는 전국 11개 주요 시중은행에서 신청 가능합니다. 모든 은행이 동일한 조건은 아니므로, 자신에게 유리한 조건을 제공하는 은행을 선택하는 것이 매우 중요합니다.

NH농협은행
신한은행
우리은행
하나은행
기업은행
국민은행
대구은행
부산은행
광주은행
전북은행
경남은행

일부 은행은 자체 이벤트를 진행하기도 하며, 우대금리 조건이나 마케팅 수신 조건 등이 조금씩 다릅니다. 가입은 각 은행의 모바일 앱에서 간편하게 비대면으로 진행할 수 있으며, 본인 인증만 제대로 되면 계좌 개설은 빠르게 완료됩니다.

청년도약계좌의 납입한도는 어떻게 되나요?

청년도약계좌는 매월 자유롭게 10만 원에서 70만 원 사이로 납입할 수 있습니다. 정액제가 아니므로 매달 납입금 조절이 가능하다는 점이 특징입니다.

예를 들어 어떤 달에는 30만 원, 어떤 달에는 50만 원을 납입해도 무방합니다. 단, 정부기여금은 납입금에 비례하여 정해지므로, 항상 높은 납입금을 유지할수록 혜택도 커집니다.

최소 월 10만 원, 최대 70만 원까지 납입 가능
중도 납입 금액 변경 가능
자동이체 설정 시 우대금리 조건 충족 가능

일정 기간 동안 납입을 못 했더라도 계약 자체가 해지되는 것이 아니며, 다시 납입을 시작할 수 있습니다. 하지만 이자와 정부기여금을 최대로 받기 위해서는 매월 꾸준히 최대한 납입하는 것이 바람직합니다.

청년도약계좌 중도해지하면 어떻게 되나요?

청년도약계좌는 만기까지 유지했을 때 가장 큰 혜택을 줍니다. 하지만 중도에 해지할 경우, 그동안 쌓인 모든 이점이 사라지거나 줄어들게 됩니다.

정부기여금 전액 환수
비과세 혜택 소멸 → 이자에 대해 과세 적용
기본금리만 적용 → 우대금리 대부분 제외

예를 들어 3년을 적립한 후 중도해지를 하게 되면, 그동안 받았던 정부 지원금은 모두 회수되며, 세금까지 떼고 이자만 수령하게 됩니다. 결국 '5년간 꾸준히 유지'라는 전제를 바탕으로 설계된 상품이기 때문에, 가입 전에 반드시 생활비, 지출 계획 등을 고려해 감당 가능한 납입 계획을 수립해야 합니다.

청년도약계좌 신청 시 준비해야 할 것은?

신청 자체는 간단하지만, 일부 서류가 필요한 경우도 있습니다. 앱을 통한 비대면 신청이라도 본인 확인과 소득 증빙 절차는 반드시 포함됩니다.

본인 명의 휴대폰 (인증용)
신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)
공동인증서 또는 PASS 인증
원천징수영수증 또는 소득금액증명원 (필요 시)
가족관계증명서 및 건강보험자격득실확인서 (가구소득 확인 시)

신청 과정 중 자동으로 소득 및 재산 확인이 이루어지는 경우도 많지만, 프리랜서나 자영업자 등 특수 소득군은 서류 제출이 필요할 수 있습니다. 앱에서 계좌 개설 절차를 진행하는 도중 안내되는 ‘추가 제출 문서’에 따라 준비하면 되며, 서류는 스캔 또는 사진으로 업로드하면 접수가 완료됩니다.